每個人都曾試圖在平淡的學習、工作和生活中寫一篇文章。寫作是培養人的觀察、聯想、想象、思維和記憶的重要手段。寫范文的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？以下是我為大家搜集的優質范文，僅供參考，一起來看看吧

銀行從業資格考試個人理財知識點 銀行從業個人理財初級題庫篇一

一、個人理財業務的發展

(一)國外個人理財業務發展 –美國

1.個人理財業務萌芽時期

20世紀30年代到60年代 --保險產品和基金產品的銷售服務

2.個人理財業務形成與發展時期

20世紀60年代到80年代 --全方位服務的經營策略

3.個人理財業務成熟時期

20世紀90年代中后期 --做專業的咨詢服務并獲得咨詢傭金

(二)國內個人理財業務發展與狀況

1、 20世紀80年代末到90年代

我國商業銀行個人理財業務的萌芽階段

2、從21世紀初到2005年

我國商業銀行個人理財業務的形成時期

3、 目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源

二、國內個人理財業務迅速發展的原因

(一)經濟發展、居民財富的積累

(二)理財需求上升

(三)理財技能欠缺

(四)投資理財工具日趨豐富

(五)金融機構轉型的客觀需要 (非利差收入)

銀行從業資格考試個人理財知識點 銀行從業個人理財初級題庫篇二

(一)合同的概念

本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。

客戶在購買銀行理財產品時與銀行簽訂的理財協議書、在購買保險產品時與保險公司簽訂的保險合同等都屬于合同范疇。

(二)合同的訂立

當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力。

當事人依法可以委托代理人訂立合同。

當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用。

泄露或者不正當地使用該商業秘密給對方造成損失的，應當承擔損害賠償責任。

當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。(2017年考點)

法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。

書面形式是指合同書、信件和數據電文(包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件)等可以有形地表現所載內容的形式。

(三)格式條款合同

格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。

對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。

對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。

格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

銀行從業資格考試個人理財知識點 銀行從業個人理財初級題庫篇三

一、理財師隊伍狀況

(一)理財師與理財從業人員

理財師一般是指經過專業資格認證，即持有相關從業資格牌照、代表金融機構為客戶提供理財規劃專業服務的專業人士。

商業銀行個人理財業務人員是指那些能夠為客戶提供理財規劃服務的業務人員，以及其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員，而非一般性業務咨詢人員。

我國金融機構理財師的職業道德

第一，遵紀守法。理財師本身應是守法公民，另外理財工作涉及多方面法律法規。

第二，保守秘密。理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息。注意，無論是否取得收益。

第三，正直守信。不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益。注意：非主觀原因或故意造成的錯誤不違背本原則，欺騙不能容忍。

第四，客觀公正。理財師要以自己的專業水準來判斷，堅持客觀性，不應受到經濟利益、人情關系等影響，對可能發生的利益沖突要及時向有關方面披露。

第五，勤勉盡職。理財師在開展理財業務過程中，要勤懇周到、及時有效地完成工作。

第六，專業勝任。理財涉及多領域專業知識、需要豐富的實戰經驗、產品創新和服務創新集中。理財師必須具備良好的專業素養，并且時刻保證專業知識的再學習和再提升

(二)合格理財師的標準

1.理財師的工作職責與定位 --居民或社區家庭醫生的角色

2.合格理財師的標準：品德、服務和專業能力

理財師的專業能力可以概括為如下兩點：

首先，了解、分析客戶的能力，包括掌握接觸客戶、取得客戶信賴的方法，收集、整理客戶信息，客戶分類和了解、分析客戶需求等工作;

其次，投資理財產品選擇、組合和理財規劃的能力;在工作中，理財師關鍵技能體現在資產配置上。

合格理財師綜合素質，用5cs代表

堅持以客戶為中心(client)、

溝通交流能力(communication)、

協調能力(coordination)、

專業水平(competence)

高尚的職業操守(commitment to ethics)

銀行從業資格考試個人理財知識點 銀行從業個人理財初級題庫篇四

第一，法律將人們按照一定依據劃分為具有特定屬性的主體，如國家、組織、個人;

第二，法律規定人們對物的財產權利，如公有、共有和私有;

第三，法律規范人們處理物權的行為，如占有、使用、收益和處分;

第四，法律使人們的社會關系上升為法律關系，即法定權利和義務關系;

第五，法律約束人們的行為，即假定、處理和制裁;

第六，法律規范有國家強制力保證實施。

中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統帥，以法律為主干，以行政法規、地方性法規為重要組成部分，由憲法相關法、民法商法、行政法、經濟法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統一整體。

在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律和行政法規兩部分。

個人理財業務活動中法律關系的主體有兩個：金融機構和客戶。

(一)民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。

誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。 (16年真題)

(二)民事法律關系主體

包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。

1.公民(自然人)

(1)自然人的民事權利能力。自然人是基于出生而取得民事主體資格的人，包括本國公民、外國公民和無國籍人。

(2)自然人的民事行為能力。

2017年10月1日起，新版民法總則開始實施。

第一，完全民事行為能力人。18周歲以上， 16-18 勞動

第二，限制民事行為能力人。 8周歲以上，法定代理人

不能完全辨認自己行為的精神病人，法定代理人

第三，無民事行為能力人。 8周歲以下，法定代理人

不能辨認自己行為的精神病人，法定代理人

無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監護人是他的法定代理人。

個人理財業務的客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

2.法人

(1)法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

(2)法人應當具備下列條件：

(一)依法成立;

(二)有自己的名稱、組織機構和住所;

(三)有自己的財產或者經費;

(3)法人的分類。

《民法總則》以法人活動的性質為標準，將法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

營利法人：有限責任公司、股份有限公司和其他企業法人等;

非營利法人：事業單位、社會團體、基金會、社會服務機構等。

銀行從業資格考試個人理財知識點 銀行從業個人理財初級題庫篇五

一、個人理財相關定義

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。

2018 年9 月26 日---中國銀保監會

《商業銀行理財業務監督管理辦法》

理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

對個人理財的理解：

第一，不是客戶自己理財，而是專業人員提供資產管理服務。

第二，不是產品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務。

第三，不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程。

區別了解

1. 資產管理業務

金融機構接受投資者委托，對受托的投資者財產進行技資和管理的金融服務。

2. 財富管理業務

在分析客戶自身財務狀況的基礎上發掘客戶財富管理需求，為客戶量身定制財富管理目標和計劃，幫助客戶選擇理財產品和服務，最終實現其財富目標而提供的一系列金融服務和全方位非金融服務的經營行為。

3. 私人銀行業務

私人銀行業務是私人銀行為高凈值客戶提供專業化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務的經營行為。

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